Absicherung
Seite vorlesenIm Gegensatz zum abhängig Beschäftigten muss der Selbstständige in der Regel selbst für seine Absicherung sorgen. Die soziale Absicherung umfasst sich dabei sowohl private als auch betriebliche Versicherungen. Für beide Bereiche gilt es genau abzuwägen, welche Risiken und Gefahren tatsächlich auftreten können und inwieweit diese "existenzbedrohend" wirken könnten.
Die wichtigsten dieser Absicherungen sind:
- Krankenversicherung
- Pflegeversicherung
- Unfallversicherung
- Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Altersvorsorge
Ein Verlust der Arbeitskraft durch Unfall oder Krankheit ist ein Problem, das Gründer gern verdrängen, das Selbständige und Existenzgründer jedoch besonders hart trifft:
Unterliegen Selbständige der Rentenversicherungspflicht, so erhalten Sie für den Fall der Invalidität in der Regel nur eine unzureichende finanzielle Hilfe. Eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit besteht für diesen Personenkreis jedoch u. a. auch nur, wenn sie vor dem 01.01.1961 geboren sind. Später Geborene erhalten lediglich eine Erwerbsminderungsrente – deren Voraussetzung ist u. a. ein Restleistungsvermögen von weniger als 3 Stunden täglicher Arbeitszeit.
Freiwillig versicherte Mitglieder der gesetzlichen Rentenversicherung und Personen, die von der Rentenversicherung befreit sind, erhalten keine staatliche Absicherung gegen Invalidität.
In beiden Fällen droht im Vergleich zum ursprünglichen Nettoeinkommen eine erhebliche Versorgungslücke. Diese kann durch eine private Absicherung ausgeglichen werden. Ein möglichst frühzeitiger Abschluss ist sinnvoll, da sich dies günstig auf die monatlichen Beiträge auswirkt und der Abschluss einer entsprechenden Versicherung eine Gesundheitsprüfung voraussetzt.
Lebensversicherer bieten gegen Invalidität inzwischen eine breite Produktpalette an, die sich durch den Preis, aber auch durch die Voraussetzungen für den Leistungsbezug unterscheidet.
Eine umfassende Absicherung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier werden unterschiedliche Gestaltungen angeboten – ein Vergleich der Versicherungsbedingungen ist sinnvoll.
Eine Basisabsicherung bzw. ein reduzierter Leistungsumfang ist über die Produkte Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung, Schwere-Krankheiten-Absicherung / Dread Disease oder ggf. auch Pflegerentenversicherung zu erhalten.
Aufgrund des unterschiedlichen persönlichen Bedarfs und der stark abweichenden Leistungsvoraussetzungen empfiehlt sich beim Abschluss entsprechender Verträge eine kompetente persönliche Beratung und der gründliche Vergleich verschiedener Angebote.
